第一章 金融体系与金融机构
一、知识点归纳
了解、熟悉和掌握我国金融体系构成、演变、功能。
二、历年试题
2004
单选
13．根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行可以( A )。
A．经营国家黄金储备 B．确定市场利率
c．代理工商信贷业务 D．代理政策性银行业务
14．政策性金融机构与商业性金融机构之间最根本的区别在于是否( C )。
A．由政府出资 B．以政府的政策旨意发放贷款
c．以盈利为目的 D．自主选择贷款对象
15．我国中央银行的发行基金是指( C )。
A．财政性存款 B．存放在商业银行业务库的现金
c．待发行的货币 D．流通中的现金
2005
单选
13.我国现有的股份制商业银行的股本结构以（ B）为主。
A.财政入股 B.企业法人和财政入股
C.社会公众入股 D.国有独资
14.中央银行最重要的负债业务是（ B）。
A.公开市场业务 B.货币发行业务
C.经理国库业务 D.跨国清算业务
15.一国为了扩大本国大型机器设备或成套设备出口，指定商业银行或进出口银行向外国进口商或进口商所在地银行提供的贷款，称为（ C）。
A.直接信贷 B.间接信贷
C.买方信贷 D.卖方信贷
多选
65.中央银行经营国际储备的重要作用包括（BCE ）。
A.刺激国内经济增长 B.维护汇率稳定
C.增强国际信誉度 D.扩大出口
E.平衡国际收支
67.下列属于衍生金融工具的有（BCD ）。
A.贷款承诺 B.金融期货
C.互换 D.金融期权
E.备用信用证
2006
单选
15.在我国，主要体现中央银行“银行的银行”职责的业务是（ B）。
A.对政府贷款
B.再贷款
C.货币发行
D.转贴现
68.下列属于衍生金融工具的有（BCD ）。
A.贷款承诺
B.金融期货
C.互换
D.金融期权
E.备用信用证
习题1
一、单选
1．我国首家股份制农村商业银行（ C. ）年设立。
A.1999 B.2000 C.2001 D.2002
2．国家开发银行的贷款主要是（ B ）
A软贷款 B硬贷款 C专项贷款 D转贷款
3.中国农业发展银行的资金主要来源于（ A ）
A中央银行的再贷款 B发行金融债券
C财政拨付资金 D发行股票
4．上海、深圳证交所实行（ A ）交割方式完成清算交易。
A.T+1 B.T+2 C.T+0 D.T+3
5．（ ）年友邦保险公司在上海设立分公司。
A.1992 B.1990 C.1991 D.1993
6．企业集团财务公司注册资本最低限额为（ A ）亿元。
A.3 B.4 C.5 D.2
7．国有重点金融机构监事会以（ D ）为核心。
A市场准入 B市场推出 C资产增值 D 财务监督
8．在同业拆借市场交易的是（ B ）。
A法定存款准备金 B超额准备金 C库存现金 D原始存款
9．目前在我国不存在的票据是（ B ）。
A银行本票 B商业本票 C银行汇票
D商业汇票 E记名支票
10．企业和个人通过银行用本币买入外汇是（ B ）。
A结汇 B售汇 C付汇 D换汇
11．上海黄金交易所成立于（ D ）年。
A1999 B2000 C2002 D2001
12.以下不属于金融衍生工具的是（ A ）。
A即期 B远期 C期权 D期货 E互换
二、多选
1.中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，它是一个国家的货币金融管理机构，其特点可概括为（ BCE ）。
A.“存款货币银行” B.“国家的银行” C.“发行的银行”
D.“监管的银行” E.“银行的银行”
解析：BCE三项作为中央银行的主要特征一定要准确记忆。不要凭主观认为“监管的银行”是主要特征，监管职能已经包含在上述三个选项中。另外，“存款货币银行”是我国金融统计中的一个统计口径，中国人民统计季报中有详细的说明。
2.我国金融体系中的金融调控和金融监管机构是（ ABCE ）。
A.中国证监会 B.中国保监会 C.中国人民银行
D.金融资产管理公司 E.中国银监会
3.根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行可以履行以下职责（ BDE ）。
A.发放个人贷款 B.经理国库 C.弥补财政赤字
D.发行人民币，管理人民币流通 E.维护支付清算系统的正常运行
4．政策性银行的特性表现为（ ABD ）
A.财政拨付资本金 B.经营目标的非营利性
C.融资原则的商业性 D.业务范围确定性
5．中国进出口银行的业务包括（ ABC ）
A买方信贷 B卖方信贷 C援外贷款 D软贷款
6．农村信用社改革主要解决（ AB ）问题。
A改革产权制度 B改革管理体制
C剥离不良资产 D股份制改造
7．对金融资产管理公司进行监管的是（ ABC ）
A财政部 B银监会 C证监会 D人民银行 E国资委
8．证券回购的交易主体是（ A ）
A具备法人资格的金融机构 B商业银行
C非银行金融机构 D证券交易所
9．我国有组织的股权转让市场包括（ ABCD ）。
A主板市场 B中小企业版市场
C代办股份转让系统 D高新技术产权交易中心
10．在债券市场中，个人投资者可以参与的是（ AB ）。
A证券交易所市场 B银行柜台市场
C银行间债券市场 D 融资中心
11．银行间外汇市场的交易原则包括（ ABCD ）。
A时间优先 B价格优先 C分别报价 D计算机撮合成交
12．目前银行间外汇市场交易的主要品种包括（ ABC ）。
A人民币对美元 B人民币对港元
C人民币对日元 D人民币对欧元[next]
第二章 信用与货币创造
一、知识点归纳
商业银行存款货币创造的有关概念和计算是本章的重点考察内容。这部分所涉及的概念较多，需要在比较的基础上理解记忆。考生可以将原始存款与派生存款，法定存款准备金、超额存款准备金与存款准备金，存款乘数、修正的存款乘数、基础货币与货币乘数分组比较理解，掌握各自的定义、相互关系及其与商业银行信用创造的关系。在此基础上，考生应熟悉信用创造的过程，不要求掌握具体的推导，但要牢记存款货币创造的公式⊿D = ⊿R•1/r，并且能够在给出部分变量值的条件下进行计算。
二、历年试题
2004
单选
19．银行系统吸收的、能增加其存款准备金的存款，称为( B )。
A．派生存款 B．原始存款
c．现金存款 D．支票存款
2l。法定存款准备金应该等于( C )。
A．存款准备金率×存款总额
B．存款准备金率×法定存款总额
C．法定存款准备金率x存款总额
D．法定存款准备金率×原始存款总额
22．货币乘数等于( D )。
A．货币需求量×基础货币 B．货币供给量×基础货币
C．货币需求量÷基础货币 D。货币供给量÷基础货币
多选
67．商业银行创造派生存款的条件有( ACE )。
A．创造信用流通工具 B．全额准备金制度
c．部分准备金制度 D．现金结算制度
E．非现金结算制度
案例分析(二)
现假设银行系统的①原始存款为900万元；②法定存款准备金率为6％；⑧现金漏损率为1 5％；④超额准备金率为3％。根据上述材料计算并回答下列问题(保留两位小数)．
86．此时银行系统的派生存款总额为( A )万元。
A.3750 B.4286 C．5 000 D．10 000
87．此时银行系统的存款乘数约为( A )
A．4．17 B.6．6 7
C．1 6．6 7 D.33．33
88．如果③、④比率都为O，银行系统的派生存款总额为( C )万元之
A．10 000。 B.1 2 000
C．1 5 000 D．18 000
89．如果③、④比率都为0，银行系统的存款乘数约为( C )
A．4．1 7 B.6.67
C.1 6．67 D．33．3 3
90．银行系统存款创造的限制因素主要有( BD )。
A．原始存款量与定期存款量。
B．现金漏损率与定期存款准备金率
C．存款乘数与货币乘数
D．法定存款准备金率与超额存款准备金率
2005
单选
19.某商业银行的存款总额为4000万元，其在中央银行的存款为380万元，库存现金为90万元。若法定存款准备金率为6%，则其超额存款准备金是（B ）万元。
A.140 B.230
C.240 D.470
21.下列关于商业银行存款准备金等式中，正确的是（ B）。
A.超额存款准备金＝存款准备金－库存现金
B.库存现金＝存款准备金－商业银行在央行的存款
C.存款准备金＝法定存款准备金率×存款总额
D.法定存款准备金＝库存现金+超额存款准备金
23.法定存款准备金率为7%，超额存款准备金率为5%，存款货币最大扩张额为6000万元。如果不考虑其他因素，则原始存款为（B ）万元。
A.120 B.720
C.2100 D.5000
案例分析（一）
设某地区某时流通中通货为1500亿元，中央银行法定存款准备金率为7%，商业银行的存款准备金为500亿元，存款货币总量为4000亿元。
根据上述材料回答下列问题：
81.下列属于基础货币的有（BD ）。
A.存款货币 B.通货
C.货币供给量 D.存款准备金
82.存款乘数与货币乘数非常相似，并可以相互推导，两者所不同的是（C ）。
A.货币乘数的分母不包括通货 B.存款乘数的分子包括通货
C.货币乘数的分子包括通货 D.存款乘数的分母包括通货
83.该地区当时的货币乘数为（B ）。
A.2.00 B.2.75
C.3.00 D.3.25
84.该地区当时的货币供给量为（C ）亿元。
A.3000 B.4500
C.5500 D.6000
85.若几日后中央银行将法定存款准备金率调整为6%，则该地区当时的货币供应量将（ D）。
A.减少 B.不变
C.不确定 D.增加
2006
5.在二级银行体制下，M=（ B）。
A.原始存款×货币乘数
B.基础货币×货币乘数
C.派生存款×原始存款
D.基础货币×原始存款
19.某商业银行现有存款准备金500万元，在中央银行的存款200万元，那么其库存现金为（B ）万元。
A.200
B.300
C.500
D.700
20.现金漏损率是指（B ）。
A.漏损现金/库存现金
B.漏损现金/存款总额
C.漏损现金/存款准备金
D.漏损现金/贷款总额
习题2
单项选择题
1.超额准备金与实际准备金的数量关系是（ C ）
A前者＝后者
B前者大于后者
C前者小于后者
D不确定
解析：超额准备金是实际准备金中超过法定准备金的部分，所以超额准备金肯定小于实际准备金。
2．信用是（ B ）暂时让渡
A财产所有权 B财产使用权 C财产收益权 D财产处置权
3．（ A ）是商品经济社会的信用基础。
A商业信用 B银行信用 C消费信用 D国家信用
4.（ B ）提出了存款创造理论。
A麦克劳德 B约翰劳 C 凯恩斯 D弗里德曼
5．银行最初创造的信用工具是（ A ）
A银行券 B支票 C本票 D汇票
多项选择题
1.派生存款的大小，主要取决于（ BE ）
A.基础货币量
B.原始存款量
C.存款准备金
D.法定存款准备金
E.法定存款准备金率
解析：派生存款等于原始存款量除以法定存款准备金率，所以主要取决于这两个因素。
2.如果中央银行对商业银行扩展（ BC ）等资产业务，则表现为基础货币的等量增加。
A公开市场
B再贷款
C再贴现
D调整准备金
E担保
解析：扩张再贷款和再贴现相当于投放基础货币。
3.商业信用包括两个同时发生的经济行为（ AB ）。
A借贷行为 B买卖行为 C债权行为 D债务行为
4．消费信用与商业信用和银行信用的不同主要表现在（ AB ）
A授信对象 B授信目的 C授信方向 D授信规模
5．以下说法正确是（ B C ）
A流动性与偿还期成正比
B流动性与偿还期成反比
C流动性与债务人的信誉成正比
D流动性与债务人的信誉成反比
案例分析题一
现假设银行体系由中央银行以及至少两家以上的商业银行组成，商业银行只保留法定存款准备金，超额准备金全部用于贷款或投资，银行客户不提取现金，银行只经营活期存款，法定准备金率为8%，原始存款量为100万元。问题：
1.该银行体系的存款扩张倍数为（ A ）
A.K=12.5
B.K=8
C.K=99.9
D.K=1250
解析：存款扩张倍数等于法定准备金率的倒数，所以应该为12.5。
2.该银行体系的存款货币的最大扩张额为（ C ）
A.800
B.9900
C.1250
D.10000
解析：存款货币的最大扩张额为存款扩张倍数乘以原始存款量。
3.派生存款的大小与下列因素的关系正确的是（ BC ）
A同原始存款的数量成反比
B同原始存款的数量成正比
C同法定准备金率成反比
D同法定准备金率成正比
E同超额准备金成反比[next]
第三章 融资方式与融资格局
一、知识点归纳
核心是两种融资方式的特征，要求考生在掌握概念的基础上，清晰分辨两种融资方式的不同特点，并熟练掌握不同融资方式所包括的融资种类。由于两种融资方式的特征差异显著，采取对比记忆效果较佳。在此基础上，进一步理解不同融资方式所主导的金融体系的区别。对于融资方式与货币流通的关系，需要熟练掌握中央银行和商业银行在货币创造过程中的不同作用，以及非银行金融机构加速货币流通、扩大货币供应量的机理，并掌握直接融资扩大对宏观经济的影响。重点掌握资产证券化的概念、特点与作用，熟悉资产证券化的基本要素和操作程序，了解证券化类型、条件。
二、历年试题
（一）2004
单选
7．根据融资的形态不同，融资可以分为( D )。
A．直接融资与间接融资 B．借贷性融资与投资性融资
C．国内融资与国际融资 D．货币性融资与实物性融资
8．在项目融资中一般需要( D )。
A．抵押担保 B．质押担保
C．保证贷款 D．严谨的担保体系
9．在多数情况下，项目融资中的借款单位是( B )。
A．项目建设工程公司 B．项目公司
C．出口信贷机构 D．项目管理公司
10．TOT融资模式转让的是经营期内项目的( D )。
A．股权 B．所有权
C．产权 D．经营权
11．BOT融资模式转让的是经营期内项目的( B )。
A．建设阶段 B．运营阶段
C．持有阶段 D．转让阶段
12．下列关于市场主导的金融体系的说法，不正确的是( B )。
A．直接融资比重大
B．金融机构种类少
c．企业融资更多依赖于包括风险资本在内的外部融资
D．企业融资更多通过金融市场进行
多选
63．在现代信用货币条件下，创造信用货币的途径有( ABDE )。
A．中央银行创造基础货币
B．商业银行通过信用活动创造货币供应量
c．投资银行创造股票
D．财政部创造公债券
E．企业创造商业票据
64．组成项目融资的基本模块包括项目的(ABCD )。
A．投资结构 B．融资结构
c．资金结构 D．信用担保结构
E．产品结构
（二）2005
单选
7.在项目融资的贷款协议中，贷款的完全追索权一般发生在（ B）阶段。
A.项目论证 B.项目开发建设
C.项目转让 D.项目经营
8.下列关于项目融资的有限追索权表述中，不正确的是（B）。
A.时间上的有限性 B.资金使用上的有限性
C.金额上的有限性 D.对象上的有限性
9.下列各项中，不适合项目融资的是（C ）。
A.收费公路项目 B.能源开发项目
C.汽车组装项目 D.污水处理项目
10.证券化是指资金供给者和需求者越来越多通过证券市场进行投融资的过程，最初证券化就是指（C ）。
A.MBS B.ABS
C.融资证券化 D.资产证券化
11.在资产证券化过程中，归集权益资产到期的现金流量并催讨过期应收款等业务主要由（ A）承担。
A.发起人 B.服务人
C.发行人 D.证券商
12.保障商业信用这种直接融资方式顺利发展的必要条件是存在发达健全的（B ）。
A.借贷市场 B.贴现市场
C.外汇市场. D.证券市场
多选
63.资产证券化区别于传统融资方式的特点有（ ACDE），
A.资产收入导向型事资方式 B.高成本融资方式
C.低成本融资方式 D.结构性融资方式
E.表外融资方式
64.资产证券化内部信用增级的措施主要有（ BCD）。
A.建立现金担保账户 B.设计高级/次级证券结构
C.建立储备基金账户 D.建立超额担保
E.提供银行信用社
2006年
7.民间个人之间的资金融通活动属于（ C）。
A.商业信用
B.消费信用
C.直接融资
D.间接融资
8.项目融资的信用基础是（D ）。
A.项目发起人的资产状况B.项目发起人的信用状况
C.有关单位提供的担保情况D.项目产生现金流量的能力
9.在一些发展中国家，对于桥梁、高速公路和码头等项目，先由政府投资建设，待项目建成发挥效益之后，再将经营权转让给外方经营，政府用转让所得资金进行滚动投资，建设新的项目。这种项目融资模式是（B ）。
A.BOT
B.TOT
C.TOB
D.BOB
10.资产证券化过程中的关键环节是（B ）。
A.信用评级环节
B.信用增级环节
C.组建SPV环节
D.资产真实销售环节
11.某资产被认为不适合资产证券化，则可能是由于（B ）。
A.资产组合中金额最大的资产所占比重过低
B.付款间隔期限过长
C.本息的偿还分摊于整个资产的存活期
D.资产债务人无权修改合同条款
12.在多数情况下，项目融资的借款单位就是（ D）。
A.项目工程公司
B.项目发起人
C.项目管理公司
D.项目公司
习题3
单项选择题
1.企业通过分期付款的形式向个人消费者赊销高档耐用消费品属于（ B）。
A.民间信用 B.消费信用 C.商业信用 D.国家信用
2.消费信用属于（ C ）。
A.直接融资 B.间接融资
C.可能是直接融资也可能是间接融资 D.都不对
解析：属于直接融资的主要是企业通过分期付款形式向个人消费者赊销房屋或者高档耐用消费品。属于间接融资的消费信用，主要是指银行向个人消费者提供的用于购买住房或者其他耐用消费品的贷款。
3.以下不属于直接融资特征的是（ D）。
A.直接性 B.分散性
C.信誉差异较大 D.全部具有可逆性
4.以下融资方式不属于直接融资的是（ C ）。
A.发行股票 B.发行债券 C.银行贷款 D.预付货款
5.以下各项不是间接融资特征的是（ D ）。
A.信用差异较小 B.相对集中
C.可逆性 D.资金供应者掌握融资主动权
6.从融资的形态划分，可以将融资划分为（ B ）。
A.借贷性融资和投资性融资 B.货币性融资和实物性融资
C.国内融资和国际融资 D.本币融资和外币融资
7.以下国家的金融体系不属于银行主导型的是（ D ）。
A.法国 B.德国 C.日本 D.美国
8.以下各项中不属于市场主导金融体系所具有的特征的是（ C ）。
A.直接融资比重较大 B.金融机构种类繁多
C.融资主要通过金融中介 D.风险资本发达
9.在项目融资中，各国的进出口银行主要发挥的作用是（ B ）。
A.信用担保 B.发放优惠贷款
C.充当项目发起人 D.监督项目实施
10.以下各项不属于BOT融资负面效果的是（ D ）。
A.税收流失 B.掠夺性经营
C.政府承担了较多的风险 D.妨碍出口扩张
11．在BOT融资中政府需要承担的风险中不包括（ B ）。
A.政治风险 B.经营风险 C.汇率风险 D.利率风险
12. BOT项目融资所有协议的核心和依据是（ A ）。
A.特许权协议 B.担保协议 C.贷款协议 D.转让协议
13．TOT融资的好处不包括（ C ）。
A.优化资源配置 B.为基础设施建设筹集资金
C.扩大就业 D.提高管理水平
14. TOT与BOT最根本的区别在于（ A ）。
A.不需要投资方建设新项目
B.政府一次性从经营者手中获得资金
C.不涉及产权转移
D.只转移经营权
解析：注意本题是指二者的根本区别，与二者在转让权利的区别不同，不要混淆。
15．以下各项中不属于项目融资主要运用领域的是（ B ）。
A.通讯设施 B.军事设施 C.高速公路 D.污水处理
16.不属于项目融资运用领域所具有的特点的是（ B ）。
A.竞争性不强 B.国家需要
C.能够产生可靠的现金流 D.对贷款人具有较强的吸引力
17．融资证券化又称为（ A ）。
A.一级证券化 B.二级证券化 C.筹资证券化 D.资产证券化
18.掌握证券化处理后的资产的控制权的是（ B ）。
A.证券持有人 B. SPV C.原始权益人 D.金融中介
19.1978年以前我国银行信贷的三性不包括（ B ）。
A.计划性 B.赢利性 C.保证性 D.归还性
20.在我国直接融资的内部结构中所占比重最小的是（ D ）。
A.国债 B.企业股票 C.企业债券 D.市政债券
解析：参见教材第四节“改革开放以来我国融资方式的变革”。国债占比大于70％，企业股票占比20％
多项选择题
21．以下属于直接融资的是（ ABD ）。
A.发行股票 B.发行债券 C.银行贷款 D.国家信用
22.间接融资主要包括哪些种类（ AB ）。
A.银行信用 B.消费信用 C.民间个人信用 D.商业信用
23．间接融资的特征不包括（ BD ）。
A.间接性 B.相对分散性 C.信用差异较小 D.部分可逆性
24.企业通过分期付款的形式向个人消费者赊销房屋属子（ AD ）。
A.直接融资 B.间接融资 C.商业信用 D.消费信用
25.以下关于银行主导的金融体系的说法哪些是正确的（ AB ）。
A.间接融资比重较大 B.金融机构种类较少
C．以德、法、英为代表 D.风险资本发达
26.直接融资最为发达的国家包括（ BC ）。
A.日本 B.英国 C.美国 D.法国
27.中央银行控制货币供应量的方法主要包括（ ABC ）。
A.控制基础货币量 B.调整法定存款准备金率
C．规定最低备付金率 D.禁止商业银行发放贷款
28.直接融资的扩大造成以下哪些后果（ BCD ）。
A.货币流通速度减缓 B.影响社会总需求
C．大量资金脱离银行控制 D.可能恶化固定资产投资和流动资金的合理比例
29.中央银行创造基础货币的方式包括（ ABCD ）。
A.向金融机构发放贷款 B.收购金银
C.向财政部门提供贷款和透支 D.收购外汇 E.出售国库券
30.制约商业银行货币创造能力的因素主要包括（ ABCD ）。
A.基础货币量 B.法定存款准备金率
C.必要的备付金率 D.客户提现率 E.贴现率
31.以下关于无追索权项目融资的描述正确的是（ ABC ）。
A.项目所产生的收益是还本付息的唯一来源
B.贷款人对项目发起人无任何追索权
C.一般而言较为低效、昂贵
D.在现代融资中的应用日益广泛
32.项目融资的四个基本模块包括（ ACDE ）。
A.项目的投资结构 B.项目的管理结构
C.项目的资金结构 D.项目的信用担保结构
E.项目的融资结构
33. BOT项目融资的基本操作流程包括哪些阶段（ BCD ）。
A.筹资阶段 B.建设阶段 C.运营阶段 D.转让阶段
34.对于项目承办者而言，BOT具有哪些吸引力（ ABD ）。
A.BOT具有独特的定位优势和资源优势
B.具有独占的市场竞争地位
C.有利于引进新技术，提高管理水平
D.带动投资方产品出口
35. TOT与BOT的区别包括（ ABD ）。
A. TOT不包括建设阶段 B. TOT不涉及产权转移
C. TOT主要适用于基础设施 D. TOT不涉及股权转移
36. TOT模式不包括哪些阶段（ BD ）。
A.移交 B.拥有 C.运营 D.建设
37.项目融资主要应用于以下领域（ ABC ）。
A.能源开发 B.污水处理 C.矿藏开采 D.公共教育机构建设
38.在BOT项目融资中充当项目发起人的一般是（ BCD ）。
A.商业机构 B.项目所在国政府 C.政府机构 D.政府指定的集团公司
39.内部信用增级的主要措施包括（ ABC ）。
A.设计高级／次级证券结构 B.建立超额担保
C.建立储备基金账户 D.第三方担保
40.外部信用增级的主要措施包括（ ABCD ）。
A.保险公司担保合约 B.第三方担保
C.银行信用证 D.现金担保账户 E.建立超额担保
案例分析题
花旗银行于2000年向A公司贷款1 000万美元。同时受B公司委托，为其在纽约证券交易所发行2000万普通股，筹集资金20亿美元，B公司支付花旗银行1亿美元报酬。
请根据以上资料回答41一43题：
41．花旗银行在两笔业务中（ A ）。
A.是A公司的债权人 B.是B公司的债务人
C.是B公司的债权人 D.受雇于A公司
42.以下说法正确的是（ B ）。
A.花旗银行在筹集到20亿美元的资金之后，获得了资金的控制权
B.花旗银行充当了A公司和储蓄者之间的融资中介
C.花旗银行在两笔业务中都能获得佣金收人
D.花旗银行成为股票投资者的债务人
43.以下关于花旗银行的说法正确的是（ BCD ）。
A.花旗银行与A公司的业务属于直接融资
B.花旗银行与B公司的业务属于直接融资
C.花旗银行与B公司的业务属于证券融资
D.B公司是花旗银行的雇主[next]
第四章 利率与金融资产定价
一、知识点归纳
（一）利率的计算：利率的分类、单利和复利、有效利率的计算、利率水平的决定、影响利率变动的因素。
（二）我国利率市场化改革
（三）各类收益率的计算
（四）债券到期收益率的计算
1．债券类型
2．到期收益率计算
（五）债券本期收益率的计算
（六）利率与有价证券价格
（七）有价证券定价
（八）有效市场理论
（九）资产组合市场
（十）资本资产定价理论
（十一）期权定价理论
二、历年试题
2004
31．一笔为期三年的投资，在三年内分别支付本金和利息，其中第一年450元 ，第二年600元，第三年650 元，市场利率为10％，则该笔投资的期值为( C )元。 、
A．1554．5 B．1754．5
C．1854．5 D．1954．5
32．现有一张无偿还期债券，其市场价格为20 ，永久年金为5元时，该债券的年内在回报率为( D )。
A．8％ B．12.5%
C．20％ D．25％
34．有价证券理论价格是一定市场利率和预期收益为基础计算得出的( B )。
A．期值 B．现值
c．升值 D．贬值
多选
72．期权价格的决定因素有( ACDE )。
A．执行价格 B．合同金额
C．期权期限 D．无风险市场利率
E. 期权代表资产的风险度
（二）2005
单选
31.实际利率即名义利率扣除（ C）。
A.利率变动率 B.汇率变动率
C.物价变动率 D.通货变动率
33.马科维茨指出，在同一期望收益前提下，最为有效的投资组合是（D ）。
A.高收益率 B.低收益
C.高风险 D.代风险
34.有价证券理论价格计算的基础是一定市场利率和证券（C ）。
A.交易量 B.现期收益
C.预期收益 D.交割量
36.某投资者用100万元进行2年期投资，市场利率5.8%，利息按复利计算，则该投资者的投资期值为（ B）万元
A.1019364 B.1119364
C.1129364 D.1219364
多选
71.西方经济学家将有效率市场分为（ABC ）。
A.强效率市场 B.弱效率市场
C.半强效率市场 D.半弱效率市场
E.全效率市场
2006
单选
31.马科维茨投资组合理论认为，证券组合中各成份证券的相关系数越小，证券组合的风险分散化效果（ A）。
A.越好
B.越差
C.越难确定
D.越应引起关注
32.有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率，若已知市场利率是8%，复利每半年支付一次，则此时有效利率为（ B）。
A.8.08%
B.8.16%
C.8.24%
D.8.32%
33.投资选择行为就是追求与风险相应的收益，这种行为就是（C ）。
A.股票交易过程
B.委托买卖过程
C.资产组合过程
D.证券定价过程
34.利率与有价证券价格呈（B ）。
A.正相关关系
B.负相关关系
C.弱相关关系
D.零相关关系
习题4
单选
1.某投资者用100000元进行三年期投资，市场利率为10%，利息按年复利计算，则
该投资者投资期值为（ B ）元。
A. 133000
B. 133100
C. 133200
D. 133300
2.利率的高低取决于（ C ）
A.社会平均生产率
B.社会平均收益率
C.社会平均利润率
D.社会平均劳动率
3．票据交易价格主要取决于（ A ）。
A. 市场利率
B. 票面利率
C. 票面价值
D. 到期价格
4．股票一般都是（ D ）投资
A. 短期性
B. 有期性
C. 间断性
D. 永久性
5．（ A ）是现代投资组合理论的创始人。
A马科维茨 B夏普
C莫顿 D米勒
6．在凯恩斯的流动性陷阱区间（ D ）
A货币政策完全有效
B财政政策有效
C货币政策效应弱化
D货币政策完全无效
7.2005年《稳步推进利率市场化报告》中，利率市场化最为核心的问题是（ A ）
A变革融资活动的风险定价机制
B贷款利率市场化
C存款利率市场化
D扩大利率浮动区间
8．当市场利率高于债券收益率时，债券会（ B ）
A平价发行
B折价发行
C溢价发行
D等价发行
9．( A )反应了风险资产组合和无风险资产的收益与风险关系。
A资本市场线
B收益曲线
C证券市场线
D有效市场线
10．古典学派的储蓄投资理论属于（ A ）
A纯实物分析
B纯货币分析
C偏重于货币分析
D偏重于实物分析
多选
1．我国利率市场化的方式为（ ADE ）
A.渐进模式
B.激进模式
C.先本币、后外币
D.先外币、后本币
E.先贷款、后存款
2．西方经济学家将有效市场分为（ ABC ）。
A. 半强式有效市场
B. 强式有效市场
C.弱式有效市场
D.半弱式有效市场
3．收益曲线是指具有相同（ ABD ）的金融资产的利率曲线。
A 税率结构 B流动性
C期限 D信用风险 E市场风险
4．凯恩斯学派的流动性偏好理论货币需求动机包括（ ABC ）
A投机动机 B预防动机
C交易动机 D收益动机
5．按照单利计算的各类收益率包括（ABCD ）
A名义收益率 B当期收益率
C到期收益率 D实际收益率
E市场收益率
6．有关正常收益率曲线描述正确的是（ ABD ）
A有价证券期限与利率正相关
B未来利率可能上升
C未来利率可能下降
D证券偿还期长，收益高
7.资本资产定价理论对现实的偏离主要表现在（ABC ）
A市场投资组合的不完全性
B市场不完全导致的交易成本
C静态研究
D风险是可以规避的
8.有关资产组合理论正确的是（ BCD ）
A预期收益率相同的资产有相同的风险度
B相同风险度的资产不一定有相同的预期收益率
C有价证券资产组合各成分资产的相关系数越大，分散化效果越差
D同一风险水平下，高收益率的投资组合最有效
9.名义利率包含（ AC ）
A信用风险
B利率风险
C通胀风险
D市场风险
10．导致利率上升的因素有（ BCE ）
A扩张的货币政策
B紧缩的货币政策
C通货膨胀
D通货紧缩
E经济高增长[next]第五章 汇率与国际资本流动
一、知识点归纳
了解、熟悉和掌握汇率与国际资本流动知识。本章中的重点和难点是有关利率平价与汇率计算、汇率升贬值分析。
二、历年试题
（一）2004
单选
37.根据国际货币基金组织的划分，比传统钉住安排弹性小的汇率安排是( B )。
A水平区间内钉住 B．爬行钉住
C.货币局安排 D．爬行区间
38．我国银行间外汇市场的调控者是( B )。
A-国家外汇管理局 B．中国人民银行
C.中国外汇交易中 D．证监会
39.在套利操作中，套利者通过即期外汇交易买人高利率货币，同时做一笔远期外汇交易，卖出与短期投资期限相吻合的该货币。这种用来防范汇率风险的方法被称为( A )。 A掉期交易 B．货币互换 C货币期权交易 D．福费廷
40.在法定的复汇率制中，与金融汇率相比，本币在贸易汇率中相对低估，其目的是( C )。
A鼓励资本流人 B．抑制资本流入
C刺激出出口抑制进口 D．刺激进口抑制出口
41.用来衡量外债总量是否适度的偿债率指标是( C )。
A.（当年未清偿外债余额/当年国民生产总值）•100%
B．（当年未清偿外债余额/当年货物服务出口总额）•100%
C．（当年外债还本付息总额/当年货物服务出口总额）•100%
D．（当年外债还本付息总额/当年国民生产总值）•100%
多选
73．在对汇率风险进行管理时，选择有利的合同货币应遵循的原则包括( BCDE )。
A．加列货币保值条款
B．争取使用两种以上软硬恶配的货币
c．争取使用本币
D．进口或对外借款时争取使用已经或将要持有的外币
E．出口或对外贷款争取使用硬币，进口或对外借款争取使用软币
（二）2005
单选
37.下列关于绝对购买力平价值和相对购买力平价关系的说法中，正确的是（ B）。
A.相对购买力平价成立，绝对购买力平价一定成立
B.绝对购买力平价成立，相对购买力平价一定成立
C.绝对购买力平价成立，相对购买力平价不一定成立
D.相对购买力平价成立，绝对购买力平价一定不成立
38.政府在不特别指明或事先承诺汇率目标的情况下，通过积极干预外汇市场来影响汇率变动。按国际货币基金的划分，这种汇率制度是（ D）。
A.传统钉住安排 B.爬行区间
C.独立浮动 D.有管理浮动
39.跨国公司在对海外子公司财务报表进行并表处理时遇到的汇率风险类型是（ B）。
A.交易风险 B.折算风险
C.经营风险 D.经济风险
40.用来衡量外债总量是否适度的债务率指标是（C ）。
A. B.
C. D.
42.在IS－LM－BP模型中，LM曲线代表（B ）。
A.商品市场均衡 B.货币市场均衡
C.国际收支均衡 D.资本市场均衡
多选
73.根据国际货币基金协定第三十条，下列各项中属于经常性交易的是（ BCE）。
A. 直接投资本金的撤回 B.应付贷款利息的支储
C.摊提直接投资折旧的支付 D.移民的固定财产变卖转移
E.数额不大的家庭生活费用汇款
2006
单选
36.我国利率市场化改革采取渐进模式，其步骤是（ A）。
A.“先外币，后本币；先贷款，后存款”
B.“先本币，后外币；先贷款，后存款”
C.“先外币，后本币；先存款，后贷款”
D.“先本币，后外币；先存款，后贷款”
37.在独立浮动汇率制度下，中央银行在外汇市场干预的目的是（A ）。
A.防止汇率过度波动
B.确立合意的汇率水平
C.防止货币投机性冲击
D.保持货币的独立性
38.某公司出口商品l00万美元，6个月后付款，则该公司面临的汇率风险是（A ）。
A.交易风险
B.折算风险
C.经营风险
D.经济风险
39.货币对外可兑换的目的和实质是（C ）。
A.消除资本管制
B.消除复汇率制
C.消除外汇管制
D.杜绝外汇黑市
40.用来监测外债总量是否适度的偿债率指标的警戒线是（B ）。
A.20%
B.25%
C.50%
D.100%
案例分析
(三)
2005年7月21日，人民币汇率形成机制改革启动。人民币汇率不再钉住单一美元，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度；对人民币的美元汇率进行了一次性调整，从8.2765调整到8.11。
根据以上材料回答下列问题：
91.7月21日人民币对美元一次性（A ）。
A.升值2.05%
B.贬值2.05%
C.升值16.65%
D.贬值16.65%
92.在此次汇改之前，国际货币基金组织将人民币汇率划归传统钉住安排。这表明人民币汇率的波动幅度（ A）。
A一不超过±l%
B.超过±l%
C.不超过±2.25%
D.超过±2.25%
93.汇改后人民币稳中有升，一年的时间里对美元大约升值了l.5%。导致人民币升值的因素是（ AC ）。
A.国际收支顺差
B.宏观经济局部过热
C.实施紧缩的货币政策
D.中国人民银行入市买汇
94.在人民币汇改的一年里，美联储继续不断加息。不考虑其他因素，美联储加息对人民汇率的影响是（ AC ）。
A.减弱人民币升值压力
B.加大人民币升值压力
C.人民币远期汇率升水加大或贴水减少
D.人民币远期汇率升水减少或贴水加大
95.假设美元利率为7%,人民币利率为3%，则6个月远期人民币（ A ）。
A.升水2%
B.贴水2%
C.升水4%
D.贴水4%
习题5
单选
1.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（C）。
A.相对利率 B.市场预期 C.通货膨胀率 D.总需求与总供给
2.假设美国的利率为3%，日本的利率为7%，则1年的远期日元（B）。
A.升水4% B.贴水4% C.升水2% D.贴水2%
3.在国际金本位制度下，汇率变动的上下限是（B）。
A.铸币平价上下1％ B.黄金输送点
C.人为规定 D.不会变动
4.阿根廷从1991年开始实行“兑换计划”，以法律形式规定了比索兑美元1:1的固定汇率，同时每1比索的货币发行都必须有1美元的储备作为支持，这种汇率安排属于（C）。
A.无单独法定货币安排 B.传统钉住安排
C.货币局安排 D.爬行钉住
5.主要产生于跨国公司对海外子公司财务报表进行并表处理的汇率风险是（C）。
A.交易风险 B.经济风险 C.折算风险 D.经营风险
6.引起潜在损失，并且影响是长期的风险是（D）。
A.交易风险 B.折算风险 C.会计风险 D.经济风险
7.无追索权的票据贴现方式是（B）。
A.提前或延期结汇 B.福费廷
C.借款与投资 D.即期外汇交易
8.我国在1994年之前实行外汇留成制，并允许某些外汇收入在调剂市场上出售，那时我国实行的是（A）。
A.双轨制汇率 B.法定的复汇率制 C.浮动汇率制 D.以上都不是
9.居民可以在国内自由持有外币资产，并可自由地在国内把本国货币兑换成外币资产。则该国实现了（C）。
A.货币完全可兑换 B.货币对外可兑换
C.货币对内可兑换 D.货币部分可兑换
10.从我国目前情况看，人民币已实现了（B）。
A.完全可兑换 B.经常项目可兑换
C.对外可兑换 D.资本项目可兑换
11.下列不属于IMF第八条款的有（D）。
A.不得对经常性国际交易的付款和资金转移施加限制
B.不得实施歧视性货币措施和复汇率政策
C.成员国对其他国家所持有的本国货币，如对方提出申请并说明这部分货币结存系经常性交易中获得的，则应予购回。
D.实行外汇留成制，并规定外汇的使用方向
12．在下列选项中，负债率是（A）。
A.当年未清偿外债余额与当年国民生产总值之比
B.当年未清偿外债余额与当年国内生产总值之比
C.当年未清偿外债余额与当年货物服务出口总额之比
D.当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额之比
13．进入21世纪，国际资本流动呈现出的新特点是（ D ）
A发展中国家称为资本净输入国
B资本向发达国家回流
C私人资本流动规模超过官方资本流动
D发展中国家称为资本净输出国
多选
1.能引起货币升值的因素有（ABCE）。
A.国际收支顺差 B.低通货膨胀率 C.相对利率上升
D.总需求增长快于总供给增长 E.市场预期货币升值
2．面临汇率风险的通常是风险头寸，风险头寸具体包括（ABCD）。
A.外汇超卖，即空头 B.外汇超买，即多头
C.外币资产大于负债部分 D.外币负债大于资产部分
E.银行发放的外币贷款
3.在选择有利的合同货币时，可以遵循的原则有（BCD）。
A.出口或对外贷款争取使用外币，进口或向外借款争取使用本币
B.争取使用两种以上软硬搭配的货币
C．争取使用本币
D.进口或向外借款争取使用已经或将要持有的货币。
E.加列合同保值条款
4.适用于进出口和期限在一年以下的短期对外借贷场合的汇率风险管理方法有（BDE）。
A.即期外汇交易 B.远期外汇交易 C.掉期交易
D.货币期权交易 E.货币期货交易
5．我国1994年外汇体制改革的主要成就有（ABD）。
A.实现人民币官方汇率和市场汇率并轨，建立以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制
B.实行银行结售汇制度，取消外汇留成和上缴制度，实现了人民币经常项目有条件可兑换
C.实现了资本项目有条件可兑换
D.建立银行间外汇市场，改进人民币汇率形成机制
E.取消外汇调剂市场
6．人民币汇率形成机制改革坚持的原则是（ ABC ）
A主动性 B可控性 C渐进性 D适度性
7．国际金融危机包括（ ABDE ）
A债务危机
B货币危机
C汇率危机
D流动性危机
E综合性危机
8．国际资本流动对资本流出国的影响包括（ AC ）
A有利于提高资本收益
B有利于带动商品进口
C有利于提高国际地位
D有利于改善国际收支
9.2005年7月21日汇改后汇率制度的主要内容包括（ ACDE ）
A以市场供求为基础
B盯住一篮子货币
C有管理
D浮动汇率制度
E参考一篮子货币
案例分析题
假设某国2000年的各项经济指标如下：国民生产总值4780亿美元；年底未清偿外债余额为580亿美元，其中大约有60%的债务从美国借人，并且短期外债达到65%；当年货物服务出口总额为700亿美元；当年外债还本付息总额为350亿美元。
根据以上数据回答11一15题：
1.该国的负债率是（C）。
A. 14.6% B．7.3％ C．12.1％ D. 8.2%
2.与国际通行的警戒线相比，该国的负债率（B）。
A.超过 B.未超过 C.大大超过 D.相等
3.该国的债务率是（B）。
A.50% B.82.9% C．12.1％ D. 120. 1％
4.与国际通行的警戒线相比，该国的债务率（B）。
A.超过 B.未超过 C.大大超过 D.相等
5.你认为该国外债管理的重点应该在（BD）。
A．优化外债种类结构 B.优化外债期限结构
C．优化利率结构 D.优化国别结构
E.优化外债投向结构 [next]
第六章 商业银行经营与管理
一、知识点归纳
本章要求掌握有关商业银行经营管理的相关知识。需要补充有关商业银行业务的内容。
（一）负债业务
是指商业银行筹措资金、形成资金来源的业务，它是商业银行资产业务和其它业务的基础。资金来源包括资本金、存款、同业拆借、向中央银行借款等。
1. 资本金
资本金是银行经营业务的基础，是商业银行成立时依法必须筹集的资本。我国商业银行资本金除财政拨付资金外，还来自三个方面：银行的积累资金，未分配盈余，股本金。
2. 存款业务
是商业银行负债业务中最重要的业务，也是商业银行营运资金的主要来源。
（1）企业存款：活期存款和定期存款
（2）储蓄存款
（3）其他存款：大额可转让定期存单、通知存款和单位协定存款
3. 同业拆借
商业银行为了实现资金平衡，保持资金正常周转，头寸不足的银行就从头寸多余的银行临时拆入资金，从而形成银行之间的短期拆借活动。它具有期限短、数额大、拆借利率自由浮动等特点。
4. 向中央银行借款
主要有再贴现和直接贷款（年度性、季节性、日拆性）两种类型。
5. 其它负债业务
回购协议：商业银行通过协议将卖出的某种证券规定在一定日期按预先约定的价格买回，是以证券为抵押的短期资金融通。
发行金融债券
临时占用资金
（二）资产业务
指的是商业银行将资金通过各种途径加以运用取得收益的业务，主要有：
1.现金资产
库存现金：银行业务库中的现钞及硬币
在中央银行的存款：法定存款准备金；一般性存款（满足商业银行的日常开支和清算的需要；调剂库存现金余额）
存放同业存款：为了有效托收支票和办理清算
托收中现金
2.贷款业务
这是商业银行资产业务的重点，指的是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷放给客户并约定归还的业务。
（1）贷款种类
根据不同的分类标准，可以把贷款划分成不同的类别。我国目前对贷款的种类采用以下几种划分方式：
按照贷款的期限，划分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；
按照贷款保全方式，划分为信用贷款和担保贷款；
按贷款发放的对象分为企业贷款和个人贷款；
按贷款风险程度，贷款可分为以下五类：①正常贷款；②关注贷款；③次级贷款；④可疑贷款；⑤损失贷款。
（2）贷款业务要求
在国家产业政策指导下，开展贷款业务；符合国家法律、行政法规和人民银行颁布的贷款通则及相关政策和规定；遵循资金使用的“安全性、流动性、效益性”三性原则；不得向关系人发放信用贷款的等
3.投资业务
投资是商业银行购买有价证券的业务活动，它是商业银行一项重要资产业务。按照规定，我国商业银行不得向下五个方面投资：不得从事信托投资；不得从事证券经营业务；不得投资于非自用不动产；不得向非银行机构投资；不得向企业投资。但国家另有规定的除外。
注意：商业银行证券投资限于政府债券和金融债券，禁止从事企业债券、股票投资
4.票据贴现业务
票据贴现是指持票人将持有的未到期商业票据经过书转让给商业银行并贴付利息，银行按规定审查，对符合条件的按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给持票人的行为。
（三）中间业务
中间业务是商业银行不直接承担或形成债权债务，不动用自己的资金，替客户办理支付及其他委托事宜而从中收取手续费的业务。商业银行的中间主要有：结算业务，代理业务，咨询业务，保管业务。
1. 结算业务
结算业务是指商业银行通过提供结算工具，为收付双方或购销双方完成货币收付，划帐行为的业务。当前的主要结算方式为：
（1）票据结算：票据具有要式性、无因性、流通性等特点
（2）转帐结算
托收承付：办理托收承付结算的款项，必须是商品交易款项以及因商品交易活动而产生的劳动供应款项；
汇兑结算：可分为电汇和信汇；
委托收款
2. 代理业务
代理业务是指商业银行接受单位或个人委托，以代理人的身份，代表委托人办理一些经双方议定的有关业务。
（1）代理收付款业务
（2）代理融通业务
（3）代理行业务—是指商业银行的部分业务由指定的其他银行代为办理的一种业务形式。代理行业务可以分为两类：一类是国内银行之间的代理；另一类是国际银行之间的代理。
3. 电算业务
电算业务是指银行应用电子计算机及其它先进持通讯技术来改善银行服务工作，提高工作效率的业务。（1）在银行零售业务中的应用。（2）在银行批发业务中的应用。（3）在银行资金清算调拨中的应用。
4. 其它业务
（1）咨询业务。（2）保管业务。(3)代理会计事务。（4）银行卡业务。（5）基金托管业务。（6）新兴业务。
(四) 表外业务
商业银行的表外业务是由商业银行从事的不列入资产负债表内而且不影响银行资产与负债总额的业务。表外业务与其他中间业务的主要区别在与承担风险不同。
商业银行的表外业务可以分为传统的表外业务和新兴的表外业务。
1.传统的表外业务
（1）贷款承诺
（2）担保业务
2．新兴的表外业务
主要是金融衍生工具的业务，包括远期外汇合约，货币互换，货币期货，货币期权，利率互换，利率期权，股票指数，期货和期权等 。
二、历年试题
（一）2004
单选
25．商业银行经营的核心目标是( C )。
A．保证安全 B．持续发展
C．追求盈利 D．稳健经营
27．在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是(D )。
A．合理经济体制 B．合理经济结构
c．合理经济规模 D．合理经济增长
29．识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是资产风险的( A )。
A．基本权数 B．基本程度
C．基本数量 D．基本性质
30．反映商业银行一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的报表是( D )。
A．资金平衡表 B．资产负债表
C．损益表 D．财务状况变动表
（二）2005
单选
25.在国际银行业，被视为银行经营管理三大原则之首的是（C ）。
A.盈利性原则 B.流动性原则
C.安全性原则 D.效益性原则
26.下列属于商业银行资产管理内容的是（ D）。
A.资本管理 B.存款管理
C.借入款管理 D.准备金管理
27.根据2005年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行风险监管核心指标》，反映银行资产负债比例方面的指标主要体现在（A ）层次上。
A.风险水平 B.风险分散
C.风险迁徙 D.风险抵补
28.根据2005年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行风险监督核心指标》，核心负债比率不得低于（C ）。
A.40% B.50%
C.60% D.80%
30.商业银行财务管理的核心内容是（C ）
A.财产管理 B.资本金管理
C.成本管理 D.利润管理
多选
69.资产管理理论的形成基础是（ BDE）。
A.生命周期理论 B.转移理论
C.乘数理论 D.预期收入理论
E.商业性贷款理论
70.银行业务金融机构的审慎经营规则包括（ BCDE）。
A.资产数量 B.资本充足率
C.内部控制 D.损失准备金
E.关联交易
案例分析（二）
某商业银行向客户发放一笔消费贷款，贷款金额为600万元，利率为6%，期限2年，贷款为贴现发放。
根据上述材料回答下列问题：
86.该客户实际得到的贷款金额为（ A）万元。
A.528 B.547
C.564 D.586
87.该客户贷款的有效利率（实际利率）为（ B）。
A.6.47% B.6.82%
C.6.95% D.6.98%
88.下列属于国外商业银行贷款经营基本内容的是（ACD ）。
A.选择贷款客户 B.账户调节
C.培养客户的战略 D.创造贷款新品种
89.该银行信贷人员要完成对客户自身项目的了解，必须完成的步骤有（ABD ）。
A.贷款面谈 B.信用调查
C.现金状况调查 D.财务分析
90.该银行要保证贷款近期收回，还应做好的贷款管理工作有（ABC ）。
A.贷款风险管理 B.贷款期限结构管理
C.信用与抵押贷款比例管理 D.贷款准备金管理
2006
单选
27.商业银行三大经营原则中流动性原则是指（C ）。
A.资产流动性
B.负债流动性
C.资产和负债流动性
D.贷款和存款流动性
28.商业银行财务报告中的财务状况变动表是反映商业银行（ B）。
A.某一特定时点资产、负债和所有者权益各项目增减变化的静态报表
B.在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的动态报表
C.某一特定时点资产、负债和所有者权益情况的财务报表
D.在一定时期内利润实现和亏损发生的实际情况的报表
多选
69.商业银行经营活动的内容主要包括（CDE ）。
A.风险管理活动
B.财务管理活动
C.对中间业务和表外业务的组织与营销
D.对负债业务的组织和营销
E.对资产业务的组织和营销
70.商业银行贷款经营的主要内容包括（ABDE ）。
A.选择贷款客户
B.创造贷款新品种和安排合适的贷款结构
C.评估和控制贷款风险
D.在贷款经营中推销银行其它产品
E.制定和实施培养客户的战略
习题6
单选
1．商业银行负债业务经营的核心是( B )。
A．资本金
B．存款
C．同业拆借
D．向中央银行借款
解析：存款是商业银行的主要负债，所以，存款是商业银行负债业务经营的核心。
2．商业银行附属资本不得超过 （C)。
A．实收资本
B．营运资本
C．核心资本
D．普通资本
3．资产经营中的核心部分是( A )。
A． 贷款业务
B． 现金业务
C． 投资业务
D．贴现业务
4．（ A ）是商业银行不直接承担或形成债权债务，不动用自己的资金，替客户办理支付及其他委托事宜而从中收取手续费的业务。
A． 中间业务
B． 信用业务
C． 货币业务
D．表外业务
5．下列属于商业银行营业外收入的是（B）
A. 手续费收入
B．罚没收入
C．咨询收入
D．利息收入
6．下列属于银行风险产生的主观因素是（D）
A. 政治体制变革
B．利率变化
C．宏观金融政策变动
D．疏于管理
7．商业银行新的业务运营模式的核心是（ A ）
A前后台分离
B突出后台的重要性
C重视前台的营销
D后台集中监督
8．（ D ）年开始我国商业银行全面推行资产负债比例管理
A1996
B1997
C1995
D1994
9．2006年底，全国银行平均不良资产比率降到（ A ）以下。
A10％
B8％
C12％
D15％
10．商业银行财务管理的核心是（A ）
A价值管理
B成本管理
C财产管理
D资本金管理
多选
1．下列属于银行调查分析客户信用状况5C标准的有( ABCE )。
A.品德
B.经营能力
C.资本
D.成本
E.抵押品
解析：5C是指品德、经营能力、资本、状况和抵押品。
2．商业银行实行资产负债比例管理必须具备的基本条件包括(BCDE )
A．一级银行体制
B．二级银行体制
C．有效的资金动作市场
D．灵活的资金调度体系
E．规范的财务分析制度
3．当前，我国商业银行中间业务发展策略主要有( ABCE )。
A．拓展、完善结算服务
B．扩大代理业务范围
C．完善银行卡功能，改善用卡环境
D．限制开拓与资本市场密切相关的业务
E．积极拓展与电子商务相关的新兴业务
4．关于商业银行经营管理原则的正确叙述是( ABCD )。
A．流动性与安全性成正比，流动性、安全性与盈利性成反比
B．安全性是经营的前提
C．流动性是实现安全的必要手段
D．盈利性是经营的目标
E．商业银行在经营管理中要根据实际选择其中一项原则予以保证
5．2005《商业银行风险监管核心指标》包含的三个层次（ ABC ）
A风险水平
B风险迁徙
C风险递补
D风险控制
6．以下属于商业银行现金管理的是（ ABCD ）
A余额报告
B锁箱服务
C应付汇票服务
D账户调节
E电子转帐
7．我国商业银行经营管理的原则是（ ABC ）
A流动性
B效益性
C安全性
D盈利性
8．流动性风险监管指标包括（ ABC ）
A流动性比率
B超额备付金比率
C核心负债比率
D全部关联度
9．风险资产基本权数分为（ ABCEF ）
A0
B10％
C20％
D30％
E50％
F100％
10．《新巴塞尔协议》的支柱是（ ABC ）
A最低资本要求
B加大对银行监管的力度
C严格的市场约束
D全面风险管理[next]
第七章 金融创新与金融工程
一、知识点归纳
了解、熟悉和掌握金融创新和金融工程的重点内容。
二、历年试题
（一）2004
单选
20．利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背离来获取利润的金融技术，称之为( D )。
A．金融期货
B．金融期权
c．掉期
D．套利
23．交易双方在合约中规定在未来某一确定时间以约定价格购买或出售一定数量的某种资产
的业务品种，称之为( A )。
A．远期 B．互换
c．套期 D．套利
24．下列属于商业银行资产业务创新的是( C )。
A．可转让支付命令帐， B．个人退休金帐户
c．周转性贷款承诺 市场互助基金
多选
68．西方经济学家有关金融创新的理论主要有( ACDE )。
A．西尔伯的约束诱致假说 B．凯恩斯的流动性偏好理论
c．制度学派与尼汉斯的交易成本理论 D凯恩的“自由 管制”的博弈
E．希克斯与尼汉斯的交易成本理论’
（二）2005
单选
24.下列属于我国21世纪以来金融管理制度创新内容是（ B）。
A.中央银行体制的形式 B.对于混业经营的尝试
C.设立同业拆借市场 D.黄金市场开锣
2006
单选
21.当金融体系和金融结构发生大量深刻变化的时候，就是（ C）。
A.金融工具创新
B.金融业务创新
C.金融制度创新
D.金融政策创新
22.在几种主要的衍生金融工具中，远期合约的最大功能在于（A ）。
A.转嫁风险
B.价格发现
C.套期保值
D.组合套利
23.外国银行在美国发行的可转让定期存单称为（ A）。
A.扬基定期存单
B.亚洲美元存单
C.武士定期存单
D.欧洲美元存单
多选
72.新型国际金融市场就是二战后形成的离岸金融市场，其主要构成有（ ABD）。
A.欧洲信贷市场
B.欧洲债券市场
C.欧洲股票市场
D.亚洲美元市场
E.亚洲股票市场
习题7
单选
1金融创新的支配因素就是降低交易成本，这是西方经济学家（ D ）的观点
A. 西尔伯
B. 凯恩
C. 诺斯、戴维斯
D. 希克斯、尼汉斯
2金融制度的创新是指（ C ）
A分业经营到混业经营的改变
B金融市场的监管与发展关系的确定
C金融体系与金融机构的新变化
D与国际惯例接轨
3.利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背离来获取利润的金融技术，称之为（ B ）。
A.套期保值
B.套利
C.投机
D.投资
4.( D )中国银联在上海成立
A1999
B2000
C2003
D2002
5．（ B ）构成了金融业务创新的核心内容
A金融工具创新
B商业银行业务创新
C金融市场创新
D中间业务创新
多选
1．.制约我国金融创新的因素有（ ABCE ）
A.金融企业缺乏足够的独立性
B.利率市场化程度不高
C.金融市场的不完整性和创新环境不够理想
D.国际信用体系完整但不支持我国市场。
E.科学技术的发达程度不够高
2.按金融创新的内容划分，金融创新可以分为（ ACD ）等类型。
A金融工具
B金融风险
C金融制度
D金融业务
E金融环境
3．我国金融创新坚持的原则是（ ABCD ）
A合法合规
B尊重知识产权
C公平竞争
D服务客户、充分竞争
E风险规避
4.2007年全国金融工作会议确定了（ AB ）改革目标
A国家开发银行
B农业银行
C交通银行
D农业发展银行
5．价格波动的尺度包括（ ABC ）
A速度
B频率
C大小
D稳定性[next]
第八章 货币供求及其均衡
一、知识点归纳
了解、熟悉和掌握货币需求、货币供给、货币均衡等宏观金融问题。
二、历年试题
（一）2004
单项选择题(共60题，每题1分。每题的备选项中。只有一个最符合题意)
2．马克思的货币必要量规律可表示为（B）。
A. Md＝L1（Y）+L2（i）-
B. PT／V＝ Md
C. Md＝f（ Yp,W；rm，rb，re，1/p•dp/dt；u）P
D. Md＝kPY
3．费里德曼的货币需求函数强调的是( A )。
A．恒常收入的影响 B．Aft2资本的影响
c．利率的主导作用 D．汇率的主导作用
4．凯恩斯主义认为，货币政策的传导变量是( C )。
A．基础货币 B．超额储备
C．利率 D．货币供应量
5．凯思斯认为，投机性货币需求受未来( A )的影响。
A．利率不确定性 B．收入不稳定性
C．证券行市不稳定 D．国家政策
6．中央银行按照计划年经济增长7％、物价上升4％、货币流通速度递减3％的实际，根据公式 M1d＝n1＋P1－V1，计划期货币供应量应为( C )。
A．8％ B．15％
C．14％D．13％
多项选择题(共20题。每题2分。每题的备选项中。有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得O．5分)
61．弗里德曼把影响货币需求量的诸因素划分为( BCD )。
A．各种金融资产 B．恒常收入与财富结构
c．各种资产预期收益和机会成本 D．各种随机变量
E．各种有价证券
（二）2005
单项选择
1.弗里德曼认为，人们的货币需求稳定，货币政策应采取（A ）。
A.单一规则 B.当机立断
C.相机行事 D.适度从紧
2.财政收支状况对货币供应量有重要影响，如果财政收支平衡，货币供应量（C ）。
A.增加 B.减少
C.不变 D.不确定
3.财政赤字能否引起通货膨胀，取决于（ B）。
A.赤字的多少 B.赤字的弥补办法
C. 赤字形成的原因 D. 赤字发生的时间
4.中外学者一致认为，划分货币层次的主要依据是金融资产的（B ）。
A.稳定性 B.流动性
C.兑换性 D.还原性
5.收购黄金外汇是中央的基本业务。如果黄金收购量大于销售量，基础货币量（ B）。
A.减少 B.增加
C.不变 D.不确定
多项选择
62.我国学者以马克思的货币流通规律为基础，得到的两个计量模型是（ CE）。
A.
B.
C.
D.
E.
2006
单项选择题
1.弗里德曼认为，货币政策的传导变量应为（ C）。
A.基础货币
B.超额储备
C.货币供应量
D.利率
2、在研究货币需求量时，应综合考察的因素是（B ）。
A.静态货币与动态货币
B.货币存量与货币流量
C.通货膨胀与通货紧缩
D.货币发行量与货币回笼量
3.凯恩斯认为，如果人们预期利率下降，其理性行为应是（B ）。
A.多买债券、多存货币
B.少存货币、多买债券
C.卖出债券、多存货币
D.少买债券、少存货币
4.发行政府债券对货币供应量的影响，取决于（B ）。
A.债券发行量的多少
B.认购主体及其资金来源
C.认购主体的多元化程度
D.购买资金的性质
6.在货币供给形成过程中，假定其他条件不变，如果黄金收购量小于销售量，基础
货币量（ A）。
A.减少
B.增加
C.不变
D.既可能增加也可能减少
多选
61.我国学者以马克思的货币流通规律为基础，得到的货币需求的计量模型是（CE ）。
A.Md=f(y,i)
B.Md/p=f(Yp,r)
C.Md’=(1+n’)(1+P’)／(1+V’)-1
D.PT/V=Md
E.Md’=_n’+P’-V’
习题8
一、单项选择题
l．经济学意义上的货币需求是一种（ D ）。
A.主观意愿上的需求 B．不受客观制约的资金需求
C.社会学意义上的资金需求 D．有支付能力的需求
2．马克思的货币必要量规律的理论基础是（ A ）。
A.劳动价值论 B．剩余价值生产论
C.资本积累理论 D．资本有机构成理论
3．马克思的货币必要量公式中，影响货币需求的变量有（ A ）。
A.商品价格、商品交易量、货币流通的平均速度
B.国民收入水平、利率水平
C.实际货币需求、上期货币供应量、实际国民生产总值、联邦基金等短期利率的综合、定期存款和长期债券等利率的综合
D.货币需求量变动率、商品价格变动率、商品数量变动率、货币流通速度变动率
4.凯恩斯货币需求三动机中，投机动机指（ C ）。
A．为日常交易上的需要而产生的货币需求动机
B．为了预防意外的发生而产生的货币需求动机
C．为储存价值或财富而产生的货币需求动机
D．为满足流动性资金需求而产生的货币需求动机
5.凯恩斯的货币需求函数强调（ A ）
A.利率的主导作用 B．财富的决定作用
C.恒久性收入的作用 D．随机因素的作用
6.凯恩斯的货币需求函数为（ B ）。
A.pT/V=Md B. Md=L1（Y）++ L2（Y）-
C.log(Md/P)=ao+a1log(Ms/P)+a2log(GNP/P)+a3log(R)+a4log(r)
D.dM/M=dp/P+dT/T-dV/V
7．在凯恩斯的货币需求函数中，人们持有的金融资产可分为（ A ）。
A.货币和债券 B.现金和股票 C．现金和存款 D．股票和债券
8．凯恩斯认为，如果预期利率下跌，则（ B ）。
A.人们愿意多持股票少持债券 B．人们愿意多持债券少持货币
C.人们愿意多持现金少持存款 D．人们愿意多持现金少持股票
9．弗里德曼认为货币政策的传导变量应为（ A ）。
A.货币供应量 B．利率 C．物价水平 D．基础货币
10．凯恩斯建议货币政策应（ C ）。
A.实行“单一规则” B．保持稳定 C．相机抉择 D．适度从宽
11.按照我国经济发展目标，今后五年每年经济增长率应保持在8％左右的速度，计划每年调价幅度为3％，货币流通速度年递增率为3％，则货币需求量增长率应为（ B ）。
A.14．7％ B．8％ C．3％ D．1．71％
12．美国中央银行提出的货币需求量计量模型是（ C ）。
A.dM/M=dp/P+dT/T-dV/V B.pT/V=Md
C.log(Md/P)=ao+a1log(Ms/P)+a2log(GNP/P)+a3log(R)+a4log(r)
D.Md’=[(1+n’)(1+p’)]/(l＋V’)-1
13．西方学者划分货币层次的主要依据是（ B ）。
A.可兑换性 B.流动性 C.稳健性 D.收益性
14．一国在二级银行体制下，基础货币200亿元，存款准备金130亿元，原始存款500亿元，派生存款3000亿元，货币乘数为 3，则该国货币供应量等于（ A ）。
A.600亿元 B.9000亿元 C.1500亿元 D.390亿元
15．一国政府向中央银行借款，以推行赤字财政政策，扩大社会总需求，则货币供应量会（ B ）。
A.减少 B.增加 C．不变 D.不确定
16.黄金储备的增减变化取决于（ C ）。
A.黄金的开采量 B．输入量与输出量的变化
C.收购量与销售量的变化 D．收购量的变化
17．在固定汇率制度下，经常账户与资本和金融账户的双顺差将（ A ）。
A.增加货币供应量 B．减少货币供应量
C.货币供应量不变 D．货币供应量变动不确定
18．在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的主要标志是（ A ）。
A.物价变动率 B．货币流通速度变化率
C.汇率变动率 D．货币流通速度与汇率变动率
19．在货币均衡与经济均衡的平衡关系中，影响货币总需求的最直接环节是（ D ）。
A.社会总需求 B．货币供求水平
C.货币总供给 D．社会总供给
二、多项选择题
1.马克思货币必要量规律的前提条件是（ ABC ）。
A．金是货币商品 B．商品价格总额既定 C．考察执行流通手段职能的货币量
D．纸币的流通 E．包括清算和结算服务
2．凯恩斯货币需求函数的三动机为（ ABC ）。
A．投机动机 B．交易动机 C．预防动机
D．储蓄动机 E．投资动机
3．弗里德曼把影响货币需求量的因素划分为（ ACD ）。
A．恒久性收入和财富结构 B．金融资产 C．随机变量
D．资产的预期收益和机会成本 E．有价证券
4．凯恩斯把持有货币的三个动机划分为（ AC ）。
A．对消费品的需求 B．对投资品的需求
D．对奢侈品的需求 E．对风险品的需求
5．我国测算货币需求量的计量模型包括（ AD ）。
A.dM/M=dp/P+dT/T-dV/V B.pT/V=Md
C.log(Md/P)=ao+a1log(Ms/P)+a2log(GNP/P)+a3log(R)+a4log(r)
D.Md’=[(1+n’)(1+p’)]/(l＋V’)-1
6．IMF划分的货币层次包括（ ABC ）。
A．MO B．M1 C．M2 D．M3 E．M4
7.我国划分的货币层次中，M2包括（ ABCD ）。
A．现金 B．单位活期存款 C．个人储蓄存款
D．单位定期存款 E．商业票据
8．弥补财政赤字对货币供应量的影响包括（ AB ）。
A．货币供应量扩张 B．货币供应量不变
C．货币供应量减少 D．货币供应量先减少后增加
E．货币供应量先增加后减少
解析：根据弥补赤字的不同办法总结
9.货币均衡的条件包括（ BD ）。
A．物价水平稳定 B．国民收入等于国民支出
C．金融市场的健康发展 D．有一个均衡的利率水平
E．较低的通货膨胀率
10．货币失衡的原因包括（ ABC ）
A国民收入超额分配 B分配结构失衡
C利率水平偏低 D利率水平偏高
案例分析
|
资产 |
负债 |
|
对金融机构贷款 |
金融机构存款 |
|
购买政府债券 |
财政存款 |
|
金银外汇占款 |
自有资金与当年结余 |
|
|
流通中货币 |
|
合计 |
合计 |
请根据以上资料回答41－44题：
1．若中央银行外汇储备增加3000亿元，其他项目保持不变，则基础货币（ A ）。
A．增加3000亿元 B．减少3000亿元
C．保持不变 D．不确定
解析：央行外汇储备增加3000亿元，引起基础货币投放量等量增加
2．2003年，央行持有的到期国债共计500亿元，则年末基础货币（ B ）。
A．增加 500亿元 B．减少 500亿元
C．保持不变 D．不确定
3．若经济出现过热苗头，央行执行信贷管制以紧缩经济，则会引起货币供应量（ B ）。
A．增加 B．减少 C．不变 D．波动
4．认购国债可以不扩大货币供应量的部门有（ ABC ）。
A．居民 B．企业 C．商业银行 D．中央银行[next]
第九章 通货膨胀与通货紧缩
一、知识点归纳
了解、熟悉和掌握通涨、通缩的界定、产生原因、影响及其治理对策。
二、历年试题
2004
多选
62．在治理通货膨胀中，收入指数化方案可以收以的功效有( BC )。
A．避免工资与物价螺旋上升
B．剥夺政府收入，打消其通胀动机
c．抵消对个人收入影响，克服分配不公
D．提高企业素质与产品质量
E．增加财政收入，减少财政支出
2006
多选
62.控制需求一般可采取的政策有（AB ）。
A.紧缩型货币政策
B.紧缩型财政政策
C.紧缩型消费政策
D.紧缩型收入政策
E.收入指数化方案
习题9
一、单项选择题
1．（ A）认为通货膨胀在任何时空条件下都是一种货币现象
A弗里德曼 B罗宾逊
C萨谬尔森 D哈耶克
2．按照（ A ），通货膨胀可以分为公开型和隐蔽型。
A市场机制的作用 B通胀程度
C预期 D成因
3．政府发行公债后可以利用（ D ）抑制社会总需求。
A消费效应 B财富效应
C利率效应 D挤出效应
4．以下不属于紧缩需求政策的是（ C ）
A提高再贴现率 B公开市场卖出业务
C降低利率 D发行公债
5．从严的收入政策包括（ ABC ）
A工资－物价指导线 B以税收为基础的收入政策
C工资－价格管制 D精简规章制度
6．以下叙述正确的是（ A ）
A通货紧缩有利于债权人 B通货膨胀既有利于债务人也有利于债权人
C通货紧缩有利于债务人 D通货膨胀不利于债务人也不利于债权人
7．在通货紧缩情况下，实际利率会（ B ）
A不受影响 B升高
C降低 D波动
8．高失业与高通胀并存的局面称为（ C ）
A通胀 B萧条
C滞胀 D危机
二、多项选择题
1．有关通货膨胀的描述正确的是（ AC ）
A一般物价水平的上涨
B一般物价水平的暂时上涨
C物价水平上涨必须超过一定的幅度
D物价上涨幅度必须超过5％
2．结构型通胀主要表现为以下情况（ ABC ）
A需求转移 B部门差异
C国际因素 D供给转移
3．通货膨胀的具体原因包括（ ABC ）
A赤字财政 B财政赤字
C信用膨胀 D国际收支长期逆差
4．通货膨胀对社会生产的影响包括（ ABC ）
A不利于生产 B强制性的国民收入分配
C实际消费水平的下降 D居民挤提存款
E加剧腐败
5．积极的供给政策包括（ BCD ）
A减少政府支出 B减税
C消减社会福利开支 D适当增加货币供给
6．通货紧缩的标志包括（ ABC ）
A物价水平持续下降 B货币供应量持续下降
C经济增长率持续下降 D利率持续下降
7．通货紧缩的原因包括（ ACD ）
A货币紧缩 B财政紧缩
C资产泡沫破灭 D流动性陷阱
8．治理通货紧缩的政策包括（ AC ）
A积极财政政策 B积极货币政策
C加快产业结构调整 D减少信贷资金投入
9．我国治理通货紧缩的政策包括（ ACD ）
A下调利率 B减少再贷款
C实行资产负债比例管理 D加强窗口指导
10．治理通胀的币制改革是指（ AC ）
A废除旧币 B提高利率
C发行新币 D冻结存款[next]
第十章 货币政策与金融调控
一、知识点归纳
了解、熟悉和掌握货币政策和金融宏观调控的基本内容。
二、历年试题
（一）2004
单选
43．实行非调节型货币政策的理由是( C)。
A•在短期内货币供应量难以调节 B．在长期内货币供应量会自动调节
C．在短期内货币供应量会自动调节 D．在长期内货币供应量难以调节
44-在实践中，大部分国家采取的货币政策类型是( C )。
A．非调节型货币政策 B．扩张型货币政策
C．调节型货币政策 D．紧缩型货币政策
4S．货币政策最终目标之间基本统一的是( C )。
A．稳定物价与经济增长 B．稳定物价与充分就业
C．经济增长与充分就业 D．经济增长与国际收支平衡
46．可以较好影响信贷结构的货币政策工具是( B )。
A．再贷款 B．再贴现
C．存款准备金率 D．公开市场业务
47我国的货币政策目标是( A )。
A．保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长
B．稳定币值
C．经济增长，充分就业
D．经济增长
48．随着我国经济金融的发展，贷款总规模和货币供应量两者的关系是( D )。
A．不相关 B．负相关
c．相关性增强 D．相关性减弱
多选
7 6．货币政策中介目标承担的功能主要有( ACD )。
A．测度 B．补充
c．传导 D．缓冲
E．调节
案例分析(一)
为了防止通货膨胀抬头，A国中央银行提高了再贴现率，国际金融市场随之作出反应。A国货币的利率由2．5％上升到3％，即期汇率变为1单位B国货币兑1．2000A国货币，B国货币的利率保持5％不变。根据上述材料回答下列问题：
81．作为货币政策工具，再贴现作用于经济的途径有( BCD )。
A．货币乘数效果 B．借款成本效果
C．宣示效果 D．结构调整效果
82．假设其他条件不变，再贴现率提高之前A国货币对B国货币的即期汇率( A )。
A．大于1．2000 B．小于1．2000
C．等于1．2000 D．不能确定
83．利率提高对A国货币远期汇率的影响是A国货币远期( A )。
A．升水减少 B．贴水减少
c．由升水转为贴水 D．由贴水转为升水
84．A国货币对B国货币的6个月远期汇率为( B )。
A．1.1760 B．1．1880
C．1.2120 D．1．2240
85．假设A国实行浮动汇率，并且允许资本自由流动，根据蒙代尔一一弗莱明模型，提高再贴现这种货币政策调控对国民收入( BD )。
A．没有影响 B．有影响
c．比资本不能流动时的影响小 D．比资本不能流动时的影响更大
案例分析(四)一国的货币概览如下
资 产 负 债
国外资产 1000亿元 流通中现金 500亿元
国内信贷 7000亿元 单位活期存款 1000亿元
贷款 6000亿元 单位定期存款 2000亿元
财政借款 1000亿元 储蓄存款 4000亿元
其他项目 500亿元
根据上述材料回答下列问题：
96．货币概览中的M1为( C )亿元。
A．500． B．1 000
C．1 500 D．3 500
97．货币概览中的M2为( C )亿元。
A．3 500 B．5 000
C．7 500 D．8 000
98．既包括在货币概览中，也包括在货币当局概览储备货币之中的为( A )亿元。
A．500 B．1 000
C．2 000 D．4 000
9 9．假设货币概览中资产方的国外资产增加1 000亿元，贷款增加3 ooo、亿元，财政借款减少500亿元，负债方的其他项目不变，那么M2应为( D )亿元。
A．6 000 B．7 000
C．8 000 D.11000
1 00．下列属于准货币的是( BCD )。
A．单位活期存款
C．单位定期存款
B．活期储蓄存款
D．定期储蓄存款
（二）2005
单选
42.在IS－LM－BP模型中，LM曲线代表（B ）。
A.商品市场均衡 B.货币市场均衡
C.国际收支均衡 D.资本市场均衡
43.根据“货币概览表”的编制原理，当一国的 是9800亿元，流通中现金为2300亿元，单位活期存款为2850亿元，则准货币的数量是（A ）亿元。
A.4650 B.7500
C.10350 D.12650
44.根据货币政策的反周期功能原理，当一国经济周期处于谷底或过冷阶段，其中央银行实施货币政策的操作目标应是（ B）。
A.增加货币需求量 B.增加供应量
C.减少货币供应量 D.减少货币需求量
45.在公开市场业务操作中，当正回购到期，中国人民银行要进行的操作是向市场（B ）。
A.现券买断 B.投放流动性
C.收回流动性 D.现券卖断
46.我国自改革开放起至1997年，货币政策双重传导机制中的直接传导所运用的货币政策工具是（B ）。
A.央行贷款 B.信贷计划与信贷限额
C.公开市场业务 D.央行基准利率
47.菲利普斯曲线可解释货币政策最终目标之间的矛盾关系，它是（ A）。
A.稳定物价与充分就业 B.充分就业与国际收支平衡
C.经济增长与充分就业 D.稳定物价与经济增长
48.在公开市场业务操作中，中国人民银行向交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给交易商的交易行为称为（D ）。
A.现券买断 B.正回购
C.现券卖断 D.逆回购
多选
75.在货币概览中，下列属于准货币的有（BC ）。
A.流通中现金 B.单位定期存款
C.储蓄存款 D.单位活期存款
E.商业票据
76.下列各项中，属于中央银行直接信用控制的货币政策工具有（ BCE）。
A.优惠利率 B.流动性比率
C.贷款限额 D.道义劝告
E.利率限制
案例分析（四）
2003年以来，我国在经济快速发展的同时，也出现了投资增长加速（尤其一些地区房地投资过大），货币信贷增长过快现象，形成煤、电、油、运等供应紧张，物价增长加快的趋势。对此，中国人民银行采取了一系货币政策措施加以调控，并已取得良好成效。
根据上述材料回答下列问题：
96.针对2003年的实际情况，中国人民银行可采取的政策措施有（BCD ）。
A.下调存款准备金率 B.抑制不动产信用量
C.窗口指导 D.上调存款准备金率
97.2003年4月，中国人民银行开始发行央行票据，此举是为了（ D）基础货币。
A.发行 B.投放
C.平衡 D.回笼
98.针对2003年上半年我国货币信贷增长偏快的势头，为保持基础货币的平稳增长，下半年中国人民银行开始运用公开市场操作加以调控，其操作方式有（BC ）。
A.现券买断 B.现券卖断
C.债券正回购 D.债券逆回购
99.2003年12月21日起，金融机构在人民银行的超额准备金存款利率由1.89%下调到1.62%。若某商业银行2004年第一季度在人民银行的超额的准备金存款积数为86000，则该商业银行应获取的利息是（ A）元。
A.3.87 B.4.52
C.46.44 D.54.18
100.2004年初，中国人民行宣布再次在金融机构贷款利率浮动区间，商业银行贷款利率的浮动上限为贷款基准利率的1.7倍，下限保持贷款基准利率的0.9倍不变。若贷款基准利率为5.4%，则商业银行贷款利率浮动上下限分别是（C ）。
A. 7.1%，6.3% B.8.1%，7.3%
C.9.18%，4.85% D.14.58%，10.26%
2006
单选
43.货币政策最终目标之间基本统一的是（C ）。
A.稳定物价与经济增长
B.稳定物价与充分就业
C.经济增长与充分就业
D.经济增长与国际收支平衡
44.当前我国最主要的货币政策中介目标是（B ）。
A.贷款利率
B.货币供给量
C.现金发行量
D.超额准备金量
45.中国人民银行从银行间外汇市场购入外汇时，相应会（ B）。
A.回笼基础货币
B.投放基础货币
C.购入基础货币
D.买断基础货币
46.反映基础货币与货币供给量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间关系及其影响的是（ A）。
A.货币当局概览
B.存款银行货币概览
C.货币概览
D.国际收支概览
47.以下既包括在货币概览中，也包括在货币当局概览储备货币之中的是（B ）。
A.活期存款
B.流通中现金
C.定期存款
D.储蓄存款
48.中央银行通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑制投资，压缩社会总需求，限制经济增长的政策是（ B）。
A.扩张型货币政策
B.紧缩型货币政策
C.扩张型财政政策
D.紧缩型财政政策
案例分析题
（一）
中国人民银行决定，从2005年3月17日起实行两项利率新政策：一是调整商业银行自营性个人住房贷款政策，将现行的个人住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平，实行下限（0.9倍）管理；同时对房地产价格上涨过快的城市和地区，个人住房贷款最低首付比例可由20%提高到30%。二是下调整金融机构在人民银行超额准备金存款利率0.63个百分点，即由现行年利率0.62%降至0.99%。法定准备金存款利率维持1.89%不变。
根据以上材料回答下列问题：
81.此举的政策含义是（ C ）。
A.央行全面收紧信用
B.央行全面扩张信用
C.央行调整信用结构
D.央行控制物价上涨
82.住房信贷新政策的实施，可能产生的效应有（AC ）。
A.打击投机性购房
B.鼓励投资性购房
C.抑制房价过快增长
D.限制房地业发展
83.人民银行下调超额准备金存款利率0.63个百分点，对金融机构行为的影响是（ABD ）。
A.鼓励金融机构充分运用资金
B.遏制金融机构在央行的套利行为
C.降低金融机构的资金成本
D.促进金融机构对中小企业贷款
84.人民银行下调金融机构超额准备金存款利率，对货币供给的影响有（AB ）。
A.金融机构超额准备金存款下降
B.货币供应量增加
C.货币供应量减少
D.基础货币量增加
85.中国人民银行颁布的两项利率新政策表明（ ABD）。
A.金融机构有更大利率定价权
B.央行在逐步推进利率市场化
C.扩大了金融机构的存贷利差
D.利率政策更加灵活
习题10
单选
1．金融宏观调控存在的前提是（ D ）
A经济的短期波动 B中央银行体系
C商业银行的存款创造 D二级银行体制
2．金融调控中的一阶主控变量是（ C ）
A存款准备金率 B货币供给量
C基础货币 D利率
3．央行最早拥有的货币政策工具是（ A ）
A再贴现 B存款准备金
C公开市场业务 D货币供应量
4.货币政策是调节（B）的政策。
A.总供给 B.总需求 C.产业结构 D.社会福利
5.非调节性货币政策是指中央银行把（A）固定在预定水平上。
A.货币供应量 B.利率 C.投资 D.储蓄
6.失业率与物价上涨率存在（B）关系。
A.正相关 B.负相关 C.不相关 D.不确定
7.我国当前最主要的货币政策中介目标是（A）。
A.货币供应量 B.利率 C.信贷配额 D.存款准备金率
8.道义劝告属于（B）。
A.直接信用控制的工具 B.间接信用控制的工具
C.选择性货币政策工具 D一般性货币政策工具
9.公开市场业务作为中央银行一般性货币政策工具之一，缺点在于（C）。
A.缺乏主动权 B.缺乏弹性
C.从实施到影响最终目标，时滞较长 D.无法进行逆向操作
10．不属于货币政策一般传导机制中的环节是（A）。
A.从中央政府至中央银行 B.从中央银行至金融机构和金融市场
C．从金融机构和金融市场至企业和个人
D.从企业、个人的投资和消费至产量、物价、就业、国际收支的变动
11．备付金存款位于（D）。
A.货币概览的资产方 B.货币概览的负债方
C.存款货币银行概览的负债方 D.货币当局概览的负债方
12.货币当局概览，实际上就是（A）。
A.中央银行资产负债表 B.存款货币银行资产负债表
C.国际收支平衡表
D.中央银行资产负债表和存款货币银行资产负债表
13.反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间的关系及相互影响的是（C）。
A.货币概览 B.存款银行货币概览
C.货币当局概览 D.银行概览
14.货币当局从判断经济形势，研究制订政策到组织实施的时间称为（B）。
A.外部时滞 B.内部时滞
C.政策时滞 D.研究时滞
多选
1．通货膨胀目标制的实施条件包括（ ABCD ）
A中央银行的独立性 B货币政策的高度透明度
C利率市场化 D浮动汇率制
E定期对通货膨胀的预测
2．货币政策的基本特征包括（ABCE）。
A.货币政策是宏观经济政策
B.货币政策是调节社会总需求的政策
C.货币政策是长期连续的经济政策
D.货币政策是直接调控政策
E.货币政策主要是间接调控政策
3.货币政策的类型包括（ABCD）。
A.扩张型货币政策 B.紧缩型货币政策 C.非调节型调节政策
D.调节型货币政策 E.稳健型货币政策
4.下面不属于货币政策中介目标选择标准的是（CE）。
A.相关性 B.可测性 C.安全性
D.可控性 E.收益性
5.再贴现作为货币政策工具，其作用于经济的途径有（ABC）。
A.借款成本效果 B.宣示效果 C.结构调节效果
D.通过影响预期来影响经济
E.通过影响存款准备金来影响经济
6.存款准备金工具的主要内容有（ABCD）。
A.规定存款准备金计提的基础
B．规定法定存款准备金率
C.规定法定存款准备金的构成
D.规定存款准备金计提的时间
E.规定存款准备金计提的数量
7.选择性货币政策工具包括（ABCD）。
A.证券市场信用控制 B.消费者信用控制 C.不动产信用控制
D.优惠利率 E.贷款限额
8.宏观经济分析包括（ABD）。
A.总供给与总需求的平衡分析
B.供给和需求的结构平衡分析
C.经济增长速度分析
D.货币当局概览和货币概览分析
9．在我国货币概览中，准货币包括（AD）。
A.单位定期存款 B.流通中现金 C.单位活期存款
D.储蓄存款 E.贷款
10．在货币政策传导机制中，以下说法正确的是（ AB ）
A凯恩斯学派重视利率传导作用
B货币学派重视货币供应量传导作用
C凯恩斯学派重视货币供应量传导作用
D货币学派重视利率传导作用[next]
第十一章 金融风险与金融监管
一、知识点归纳
了解、熟悉和掌握金融风险和金融监管的基本内容。
二、历年试题
（一）2004
单选
49．金融风险是指金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，
使得( D )发生偏差，从而发生损失的可能性。
A．预期利率和实际利率 B．预期风险和实际风险
c．预期投入和实际投人 D．预期收益和实际收益
50．根据规定，商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的( B )。
A．10％ B．15％
c．20％ D．50%
51．我国银行法规定，设立商业银行的注册资本最低限额为( A )人民币。
A．10亿元 B．20亿元
C．50亿元 D．100亿元
52．下列属于银行附属资本的是( A )。
A．长期次级债 B．资本公积
c．盈余公积 D．未分配利润
多选
7 7．在分业经营、分业监管体制下，对于金融机构的经营有严格的限制，主要包括( CDE )。
A．禁止商业银行从事投资业务
B．禁止商业银行从事代理保险业务
C．“禁止商业银行从事投资银行业务
D．禁止证券经营机构吸收公众存款和发放贷款
E．银行、证券等金融机构的高管人员不得相互兼任
78．银行监管当局的监管内容包括( BDE )。
A．市场范围监管 B市场准人监管
c．市场价格监管 D．市场运营监管
E．市场退出监管
（二）2005
单选
49.在市场经济条件下，金融机构承担全部风险和亏损的保证是（A ）。
A.资本 B.资产
C.负债 D.存款
50.根据国际通行的贷款五级分类，属于不良贷款的是（ C）。
A.次级、关注、损失贷款 B.关注、损失贷款
C.次级、可疑、损失贷款 D.关注、可疑贷款
51.存款保险制度的目的是为了保护（B ）的利益。
A.银行 B.存款人
C.国家 D.投资者
52.下列各项中，属于金融风险基本特征的是（A ）。
A.隐蔽性 B.确定性
C.不相关性 D.主观性
53.按照规定，我国商业银行流动性资产期末余额与流动性负债期末余额之比不得低于（B ）。
A.20% B.25%
C.30% D.50%
多选
77.银行监管的内容主要包括（ CDE）监管。
A.市场准则 B.市场竞争
C.市场运营 D.市场准入
E.市场退出
78.国际上通行的“骆驼评级制度”的玉要内容包括（ ABDE）。
A.资本充足率 B.资产质量
C.负债质量 D.盈利水平
E.流动性
案例分析（三）
某商业银行年未的有关资本情况如下：（单位：亿元）
实收资本 1600 资本公积 500
盈余公积 300 未分配利润 200
贷款损失一般准备 600 投资风险准备 300
该银行发行的五年期以上的长期金融债券 600
在非银行金融机构中的投资 100
非自用不动产 400 加权风险资产 60000
根据我国银行监管规定以及上述材料回答下列问题：
91.该银行的核心资本是（ B）亿元。
A.2100 B.2600
C.3200 D.4100
92.该银行的附属资本是（ B）亿元。
A.500 B.1500
C.2000 D.2500
93.该银行的资本净额是（ A）亿元。
A.3600 B.3800
C.4100 D.4600
94.该银行的资本充足率为（B ）。
A.4% B.6%
C.8% D.10%
95.针对该银行的资本充足率状况，监管当局应对该银行提出（ ABD）。
A.增补资本 B.削减投资
C.削减资本 D.削减债务
2006
单选
51.作为监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，非现场监督的资料收集的基础是单个银行的（D）。
A.具体事件
B.问题反映
C.单一报表
D.合并报表
52.为承担可能的风险和亏损，设立金融机构的首要条件之一是必须保证一定数量的（A ）。
A.注册资本
B.固定资产
C.银行存款
D.抵押物
53.银行的流动性不足通常源于（ D）。
A.资产大于负债
B.资产小于负债
C.债务人的违约
D.资产负债期限结构匹配不合理
多选
77.处置倒闭银行的措施主要有（ AC）。
A.，收购或兼并
B.中央银行救助
C.依法清算
D.同业救助
E.政府救助
78.金融风险控制和处置的方法一般分为（ BD）。
A.比较法
B.控制法
C.评估法
D.财务法
E.排除法.
习题11
一、单项选择题
1．银行承受的国家风险实质是（C）。
A.信用风险 B.市场风险 C.违约风险 D.法律风险
2.监管被看成是政府用来改善资源配置和收入分配手段的管制理论是（B）。
A.特殊利益论 B.公共利益论 C.社会选择论 D.经济监管论
3.社会选择论解释政府管制的角度是（D）。
A.社会选择 B.社会经济 C.社会成本 D.公共选择
4.对银行没有实行分业监管体制的国家是（C）。
A.美国 B.英国 C.德国 D.法国
5.注册资本是（B）。
A.核心资本 B.实缴资本 C.附属资本 D．净资本额
6.股份银行的最高权利属于（D）。
A.董事会 B.经理 C.董事长 D.股东大会
7.资本充足性是（D）。
A.可使用资本与资本总额的比例 B.可使用资本与风险资本的比例
C.核心资本与资本的比例 D.资本与风险资产的比例
8.衡量银行机构资本安全的尺度是（C）。
A.净资本 B.核心资本 C.资本充足性 D.风险资产
9.我国银行机构的资本充足率最低为（C）。
A.4% B．6％ C．8％ D. 10%
10.某国内商业银行各项贷款期末余额为1 000万元人民币，如果要达到资产安全性的指标，则其不良贷款（B）。
A.少于1000万元人民币 B.少于50万元人民币
C.少于200万元人民币 D.少于150万元人民币
11．国内资产流动性指标（A）。
A.不低于25% B.不低于30%
C.不低于50% D.不低于75%
12.监管当局对单个银行在并表的基础上收集资料、分析银行机构经营稳健性和安全性的监管方法是（C）。
A.现场检查 B.并表监管 C.非现场监测 D.实证监管
13.1988年7月的《巴塞尔报告》规定以本国货币定值，并以此通货对中央政府和中央银行融通资金的债权的风险资产权数为（A）。
A.0% B．20% C．50% D.100%
14.（ A ）确认了国际银行监管的基本标准
A.《巴塞尔协议》 B.《巴塞尔报告》 C.《巴塞尔建议》 D.《核心原则》
二、多项选择题
1.金融风险特征包括（AB）。
A.相关性 B.传染性 C.客观性 D.确定性
2.以下国家中，实行混业经营、集中监管体制的是（BD）。
A.美国 B.德国 C.日本 D.瑞士 E.法国
3．美国金融业目前的经营和监管体制属于（ AB ）。
A.混业经营 B.分业监管 C.分业经营 D.集中监管
4.银行的市场准入监管涵盖的环节为（BCDE）。
A.审批资本安全性 B.审批注册机构 C．审批注册资本
D.审批高级管理人员的任职资格 E.审批业务范围
5．.国际通行的划分的五类贷款中，不良贷款是（CDE）。
A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款
D.可疑贷款 E.损失贷款
6.银行监管的基本方法是（BCD）。
A.集中监管 B.非现场监督 C.并表监管
D.现场检查 E.分业监管
7．对银行进行综合评级时，重要标准为（ACD）。
A.风险程度 B．经营状况 C．资产质量
D．盈利状况 E.市场风险
8．证券公司面临的风险主要是（BD）。
A.信用风险 B.流动性风险 C.操作风险 D.市场风险[next]
第十二章 金融深化与经济发展
一、知识点归纳
了解、熟悉和掌握金融抑制、金融深化、金融发展、金融管制的基本内容。
二、历年试题
（一）2004
单选
55．在金融交易中，逆向选择和道德危害产生的根源在于( D )。
A．垄断 B.部性
c．公共产品D．信息不对称
56．除了减低资金成本以促进经济增长外，利率管制政策的另一目的是( B )。
A．鼓励银行问的非价格竞争 B．限制银行间的利率竞争
c．防止市场自然垄断 D．推动金融体系超常规发展
57．金融约束论与金融抑制论的根本区别在于( D )。
A．金融约束是市场化的管制，金融抑制是人为的管制
B．金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制
C．金融约束是主动的，金融抑制是被动的
D．金融约束的目的是通过创造租金以提供适当的激励机制
58．戈德史密斯在金融结构与金融发展中提出的金融相关比率指标等于( C )。
A．金融资产总额与实物资产总额之比B．金融资产总额与对外净资产之比
c．金融资产总额与国民财富之比 D．金融资产总额与国民生产总值之比
59.方国家不同，我国政府对金融创新的宏观动因偏重于( A )。
A．社会稳定 B．金融发展
c．金融效率 D．市场基础设施建设
多选
7 7．在分业经营、分业监管体制下，对于金融机构的经营有严格的限制，主要包括( CDE )。
A．禁止商业银行从事投资业务
B．禁止商业银行从事代理保险业务
C．“禁止商业银行从事投资银行业务
D．禁止证券经营机构吸收公众存款和发放贷款
E．银行、证券等金融机构的高管人员不得相互兼任
78．银行监管当局的监管内容包括( BDE )。
A．市场范围监管 B市场准人监管
c．市场价格监管 D．市场运营监管
E．市场退出监管
79．非市场化的汇率形成机制对外汇市场和宏观经济运行带来的问题主要有( BDE )。
A．市场缺乏价格发现功能 B．绝大部分外汇资金不能被企业运用
c．外汇资金的成本被人为降低 I)．外汇市场运行效率低下
E．中央银行外汇市场被动于预导致货币政策失去自主性
（二）2005
单选
55.金融深化与经济发展的关系是（ C）。
A.金融深化促进经济发展 B.金融深化导致经济倒退
C.金融深化并不必然带来经济发展 D.金融深化导致金融抑制
56.麦金农和肖把金融深化等同于（C ）。
A.金融发展 B.金融压制
C.金融自由化 D.金融管制
57.金融约束的核心思想是（ A）。
A.强调政府干预金融的作用 B.为竞争者提供适当激励
C.为金融业创造租金 D.提供温和的金融压制
58.金融相关比率是指（ D）。
A.利润/资本 B.良好的会计准则
C.培育竞争性市场 D.提供可靠的信息
59.实现有效金融深化和创新的市场条件是（ C）。
A.有效的市场纪律 B.良好的会计准则
C.培育竞争性市场 D.提供可靠的信息
60.对发展中国家来说，通常更有效率的金融体系模式应该是（B ）。
A.市场主导型 B.中介体主导型
C.计划主导型 D.财政主导型
多选
77.银行监管的内容主要包括（ CDE）监管。
A.市场准则 B.市场竞争
C.市场运营 D.市场准入
E.市场退出
78.国际上通行的“骆驼评级制度”的玉要内容包括（ ABDE）。
A.资本充足率 B.资产质量
C.负债质量 D.盈利水平
E.流动性
79.金融自由化的条件至少包括（ ACDE）。
A.宏观经济稳定 B.资本充足率高
C.财政纪律良好 D.法规、制度完善
E.金融监管充分
80.金融对经济增长的作用除提供资金清算外，主要表现在（ABDE ）。
A.动员社会储蓄 B.分配社会资本
C.提高劳动行产率 D. 转移和分散金融风险
E.监督企业经营活动
2006
单选
55.金融自由化与金融监管的关系是（D ）。
A.金融自由化就不应再有金融监管
B.金融自由化与金融监管完全没有矛盾
C.要加强金融监管，就不能有金融自由化
D.金融自由化并不否认金融监管
56.金融发展主要是指（D ）。
A.金融资产规模扩张
B.金融机构数量扩张
C.金融产品复杂化
D.金融效率提高
57.银行特许权价值是指（C ）。
A.掌握审批权所特有的价值
B.经过特殊批准而获得的价值
C.由实施金融约束为银行创造的平均租金
D.由实施金融约束为银行创造的收入
58.金融约束论同金融抑制论的根本区别是（ A）。
A.政府创造平均租金，为银行提供适当激励
B.金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制
C.金融约束是软管制，金融抑制是硬管制
D.金融约束是主动的，金融抑制是被动的
59.实现有效金融深化和创新的市场条件是（ C）。
A.有效的市场纪律
B.良好的会计准则
C.培育竞争性市场
D.金融工具齐全
60.在诸多原则中，对金融创新最重要的控制原则是（C ）。
A.满足市场需要
B.鼓励有效竞争
C.风险控制
D.逐项审批
多选
79.金融抑制的主要危害有（ABCE ）。
A.传递各种错误信息，引导错误决策
B.造成生产和投资结构不合理
C.导致资源的错误配置
D.压低利率、汇率
E.可贷资金的非价格配给
80.制约一国金融深化和金融创新的因素有（ABCD ）。
A.经济制度
C.现有技术条件
E.金融电子化水平
B.经济发展水平
D.居民消费观念
习题12
一、单项选择题
1.罗纳德•I•麦金农和爱德华•S•肖提出了（A）。
A.金融抑制论 B.内生增长理论 C.金融约束论 D.金融管制理论
2.金融深化的原因是（A）。
A.信息不对称 B.金融管制 C.规模交易 D.金融抑制
3.“次品车问题”说明的是（B）。
A.交易成本问题 B.信息不对称问题
C.金融自由化问题 D.金融约束问题
4. 下列是金融深化与创新最重要的控制原则的是（C）。
A.满足市场需要原则 B．鼓励有效竞争原则
C.风险控制原则 D.利润最大化原则
5.共同基金的出现解决的问题是（C）。
A.信息不对称 B.金融抑制 C.交易成本 D.道德风险
6.货币化程度衡量的是（C）。
A.金融抑制 B.金融发展 C.金融深化 D.经济增长
7.金融抑制是指（B）。
A.随着一个国家或地区的经济发展对金融服务不断提出的新的要求，其金融中介、金融工具和金融市场不断进行创新，市场可以运用的资金潜力不断被挖掘，市场规模不断增加，同时不断走向专业化和复杂化的过程
B.当金融市场受到不适当的限制或干预时，各种类型的资金价格被扭曲，资金需求者的应有的融资渠道遭遇阻滞，不能以其希望的融资方式和市场公允的可以承受的价格获得所需要的资金，或去调整其资金的结构，使之达到一个最佳状态
C.政府对金融的利率、汇率、准入和资本流人等内容的一种严格限制行为
D.放松或取消对金融业在利率、汇率、市场准入、经营范围、资本流动等方面的政策限制，将其完全交由市场去决定
7.下列表现不属于汇率管制对经济增长造成的干扰是（D）。
A.外汇市场的配置效率低下
B.外汇市场的运行效率低下
C.中央银行干预外汇市场的被动性使货币政策在很大程度上丧失了自主性，对财政政策也形成了不小的约束
D.导致资金的低成本，使得一些产出率较低的项目也能产生利润，一些本来在市场均衡条件下借不到钱的借款人也获得了融资
8.金融自由化比较合理的顺序是（A）。
A.先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化；先国内金融部门的自由化，再对外金融部门的自由化
B.先国内金融部门的自由化，再国内实际部门的自由化；先国内金融部门的自由化，再对外金融部门的自由化
C.先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化；先对外金融部门的自由化，再国内金融部门的自由化
D.先国内金融部门的自由化，再对外金融部门的自由化；先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化
9.金融自由化与金融监管的关系表现在（B）。
A.实行金融自由化，就不能实行金融监管
B.金融自由化并不否认金融监管
C.金融自由化与金融监管互不相关
D.金融自由化与金融监管的发展程度此消彼涨
10．下列属于金融约束论与金融抑制论的根本区别的是（B）。
A.金融约束论强调严格管制，金融抑制论强调金融自由化
B.金融约束论指出通过一些适当的金融管制措施来创造租金，为竞争者提供适当的激励
C.金融约束是在金融抑制的基础上发展起来的
D.金融约束是主动的，金融抑制是被动的
11.雷蒙德•W•戈德史密斯在掌握大量统计资料的基础上，认为金融发展与经济增长的关系是（A）。
A.经济发展